Przedsiębiorcy posiadający zaległości w ZUS czy US, często zastanawiają się, czy przy nieuregulowanych zobowiązaniach finansowanie wybranego samochodu, maszyny czy urządzenia jest możliwe.
Sam fakt występowania zaległości nie zawsze oznacza automatyczną odmowę leasingu, jednak może mieć istotny wpływ na ocenę zdolności i wiarygodności firmy.
W tym poradniku wyjaśniamy, czy można otrzymać leasing z długiem w ZUS lub US, od czego zależy decyzja leasingodawcy i co zrobić, aby zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania.
Zaległości w ZUS i US a leasing — co warto wiedzieć?
Nieuregulowane zobowiązania w ZUS mogą znacznie utrudnić proces ubiegania się o leasing, jednak nie przekreślają całkowitych szans na sfinansowanie wybranego pojazdu, maszyny czy sprzętu.
| Sytuacja przedsiębiorcy | Ocena sytuacji |
| Brak zaległości | Szybka decyzja i preferencyjne warunki umowy. |
| Niewielka zaległość | Możliwe finansowanie, jednak firma leasingowa może stawiać dodatkowe wymagania. |
| Zaległość spłacana w ratach | Możliwe finansowanie, zależnie od leasingodawcy. |
| Większa zaległość | Wyższe wymagania. |
| Negatywne wpisy w bazach | Istotne utrudnienie. |
| Aktywna egzekucja | Znacznie trudniejsza sytuacja. |
| Zajęcie rachunku | Bardzo istotny czynnik ryzyka. |
Przed złożeniem wniosku warto dokładnie sprawdzić wysokość zaległości, ustalić czy prowadzona jest egzekucja oraz sprawdzić swoją historię w bazach gospodarczych.
Masz zaległości w ZUS lub US i szukasz leasingu?
Od czego zależy decyzja firmy leasingowej?
Decyzja firmy leasingowej zależy przede wszystkim od poziomu ryzyka z jakim wiąże się dana transakcja.
Leasingodawca może brać pod uwagę:
- Staż działalności,
- Wyniki finansowe,
- Przychody i dochody,
- Aktualne zobowiązania,
- Historię spłat,
- Informacje z baz gospodarczych,
- Status zobowiązań wobec ZUS i US,
- Wartość i rodzaj przedmiotu leasingu,
- Wysokość opłaty wstępnej,
- Okres leasingu,
- Formę prowadzenia działalności,
- Branżę,
- Dodatkowe zabezpieczenia umowy.
Działalności o stażu powyżej 6-12 miesięcy mają większe szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji niż podmioty działające krócej.
Podobnie nowe jednoosobowe działalności czy spółki z niskim kapitałem zakładowym mogą kwalifikować się do bardziej szczegółowej weryfikacji wniosku.
Na preferencyjne warunki leasingu mogą liczyć branże o niskim ryzyku jak np. branża medyczna. Z kolei działalności sezonowe jak np. branża budowlana czy gastronomiczna mogą musieć spełnić określone warunki.
Sprawdź szczegóły: Jak poprawić zdolność leasingową przed złożeniem wniosku?
Leasing z długami w ZUS lub US — jakie są możliwości?
Przedsiębiorca ma możliwość uzyskania leasingu z długami w ZUS lub US, choć ostateczna decyzja zależy od poziomu zadłużenia oraz wartości wpłacanej opłaty wstępnej.
Leasing z wyższym wkładem własnym
W standardowych ofertach firmy leasingowe często wymagają wkładu własnego już od 1-5%, natomiast leasing dla zadłużonych może wymagać większej wpłaty własnej 20%, 30% czy nawet 40%.
Wyższy wkład własny pełni rolę zabezpieczenia umowy i często zmniejsza ryzyko, które ponosi firma leasingowa w momencie udzielania finansowania.
Spłata lub uregulowanie zaległości przed złożeniem wniosku
Aby zwiększyć szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji, jeszcze przed złożeniem wniosku warto uregulować zaległości.
Dzięki temu przedsiębiorca może zwiększyć swoją wiarygodność i uzyskać łatwiejszy dostęp do procedury uproszczonej, która wymaga przedstawienia jedynie minimum formalności.
Wybór firmy leasingowej, która specjalizuje się w udzielaniu finansowania dla firm z zaległościami w ZUS czy US
Dobrym sposobem na uzyskanie leasingu z zadłużeniem w ZUS i US będzie porównanie ofert różnych instytucji leasingowych i wybór firmy, wyspecjalizowanej w udzielaniu finansowania dla przedsiębiorców z gorszą historią płatniczą.
Przeczytaj więcej w poradniku: Zaległości w ZUS - co zrobić, gdy przedsiębiorca nie ma pieniędzy na opłacenie składek?
Czy można dostać leasing bez zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US?
Leasing bez zaświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US jest możliwy, jednak dokładne warunki takiej transakcji będą zależeć od wybranej firmy leasingowej oraz rodzaju procedury oceny wniosku.
Najłatwiej o leasing bez zaświadczenia z ZUS I US na samochody osobowe i dostawcze realizowane w procedurze uproszczonej.
W takiej sytuacji leasingodawca najczęściej wymaga podpisania oświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US bez konieczności dostarczania dokumentu z urzędu.
Warto pamiętać, że w takiej sytuacji pomimo braku zaświadczenia z ZUS i US, leasingodawca może sprawdzić dane firmy w bazach gospodarczych, a ewentualne wpisy mogą utrudnić uzyskanie pozytywnej decyzji.
Kiedy leasingodawca wymaga dokumentów z ZUS lub US?
Leasingodawca może wymagać zaświadczeń z ZUS i US w określonych sytuacjach.
Najczęściej będzie to przy:
- Negatywnych wpisach w BIK, BIG lub KRD,
- Bardzo krótkim okresie prowadzenia działalności,
- Przy nietypowych przedmiotach o wysokiej wartości.
Aby uniknąć konieczności dostarczania zaświadczeń z ZUS czy US, warto wybrać popularny pojazd osobowy lub dostawczy lub wpłacić wyższą opłatę wstępną — nawet 20%-30% wartości fakturowej finansowanego przedmiotu.
Sprawdź: Leasing bez sprawdzania BIK — jak to wygląda w praktyce?
Jakie dokumenty przygotować, ubiegając się o leasing z zaległościami w ZUS lub US?
Dokładny zakres dokumentów, niezbędnych do zawarcia umowy leasingu z zaległościami w ZUS lub US, zależy od wybranej firmy leasingowej, wartości finansowanego przedmiotu oraz indywidualnej oceny sytuacji finansowej przedsiębiorcy.
Warto przygotować przede wszystkim:
- Informacje o wysokości zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego,
- Potwierdzenia dokonanych wpłat, jeśli zobowiązania są częściowo regulowane,
- Podstawowe informacje o przychodach, kosztach i aktualnych zobowiązaniach firmy.
Z tego względu jeszcze przed złożeniem wniosku warto ustalić, jakie dokumenty będą potrzebne i czy przedstawienie potwierdzeń spłaty zadłużenia może wpłynąć na ocenę konkretnej transakcji.
Leasing z zaległościami w ZUS lub US — praktyczne przykłady
Możliwość uzyskania leasingu przy zaległościach w ZUS lub US zależy od indywidualnej oceny sytuacji przedsiębiorcy przez firmę leasingową.
Niewielka zaległość w ZUS
Przedsiębiorca prowadzi działalność od kilku lat i osiąga regularne przychody. Ma niewielką zaległość wobec ZUS, ale nie jest wobec niego prowadzona egzekucja.
W takiej sytuacji zaległość nie musi automatycznie oznaczać odmowy leasingu. Leasingodawca może jednak przeprowadzić dokładniejszą weryfikację firmy lub oczekiwać wyższej opłaty wstępnej.
Większa zaległość, ale regularna spłata
Firma ma zaległość wobec US, która została rozłożona na raty. Przedsiębiorca regularnie spłaca ustalone raty i nie posiada innych poważnych zaległości.
W takim przypadku istotne może być nie tylko samo istnienie zadłużenia, ale również sposób jego regulowania.
Przed złożeniem wniosku warto przygotować dokumenty potwierdzające zawarte porozumienie oraz terminową spłatę zobowiązania.
Zaległość i wyższa opłata wstępna
Przedsiębiorca posiada zaległości w ZUS i chce sfinansować samochód. Aby ograniczyć ryzyko transakcji, może zostać zaproponowana wyższa opłata wstępna, np. 20–30% wartości pojazdu.
Wyższa opłata wstępna oznacza mniejszą kwotę finansowania, co w niektórych przypadkach może pozytywnie wpłynąć na ocenę ryzyka transakcji.
Zaległość w ZUS i negatywna historia płatnicza
Przedsiębiorca ma zaległości wobec ZUS, a dodatkowo w bazach gospodarczych znajdują się negatywne informacje dotyczące jego zobowiązań. Firma działa jednak od kilku lat i posiada stabilne przychody.
W takiej sytuacji uzyskanie leasingu może być trudniejsze, a leasingodawca może wymagać dodatkowych dokumentów, wyższej opłaty wstępnej lub dodatkowego zabezpieczenia.
Aktywna egzekucja wobec przedsiębiorcy
Firma posiada znaczną zaległość wobec ZUS lub US, a wobec przedsiębiorcy prowadzona jest już egzekucja. Dodatkowo rachunek bankowy firmy został zajęty.
Aktywna egzekucja może istotnie zwiększać ryzyko transakcji i ograniczać liczbę dostępnych ofert leasingowych.
W takim przypadku przed złożeniem wniosku warto przede wszystkim uporządkować sytuację zadłużenia i sprawdzić możliwości finansowania w instytucjach, które indywidualnie oceniają takie przypadki.
Leasing z zaległościami w ZUS lub US: Najczęstsze pytania przedsiębiorców
Czy egzekucja z zaległości wobec ZUS lub US wyklucza leasing?
Nie zawsze, egzekucja komornicza nie oznacza braku możliwości uzyskania finansowania wybranego samochodu, maszyny czy sprzętu.
Czy wpis do BIG lub BIK utrudnia leasing?
Tak, wpis w BIG lub BIK może utrudnić proces uzyskania leasingu, ale nie przekreśla całkowitych szans na uzyskanie finansowania.
Czy spłata zaległości zwiększa szanse na leasing?
Tak, spłata zaległości wobec ZUS, US czy w bazach gospodarczych może bardzo skutecznie zwiększyć szanse na leasing, a w tym ułatwić uzyskanie finansowania w procedurze uproszczonej z niskim wkładem własnym.
Czy niewielka zaległość może spowodować odmowę leasingu?
Tak, niewielka zaległość może spowodować odmowę leasingu. Dlatego jeszcze przed złożeniem wniosku warto uregulować ewentualne zaległości.
Jak zwiększyć szanse na leasing mimo zadłużenia?
Najskuteczniejszym sposobem na zwiększenie szans na uzyskanie leasingu przy zadłużeniu, będzie dobór odpowiedniej firmy leasingowej, która specjalizuje się w udzielaniu finansowania dla przedsiębiorców z zadłużeniem.
