Jeśli planujesz kredyt hipoteczny lub inne finansowanie, warto wiedzieć, jak bank traktuje raty leasingowe i jakie informacje bierze pod uwagę podczas analizy wniosku.
W tym poradniku wyjaśniamy, czy leasing jest widoczny w BIK, czy bank sprawdzi leasing firmowy oraz czy wcześniejsze zakończenie umowy może poprawić zdolność kredytową przedsiębiorcy.
Czy leasing wpływa na zdolność kredytową?
Z uwagi na to, że comiesięczne raty leasingowe stanowią obciążenie dla budżetu firmy, leasing może mieć wpływ na zdolność kredytową.
W leasingu operacyjnym miesięczne raty ujmowane są w kosztach podatkowych, co sprawia, że zmniejsza się dochód, który podlega opodatkowaniu, a wraz z tym pośrednio obniża zdolność kredytowa przedsiębiorcy.
Z kolei w leasingu finansowym przedmiot jest ujmowany w rejestrze środków trwałych leasingobiorcy, dzięki temu może bezpośrednio obniżyć zdolność kredytową.
Przeczytaj więcej: Leasing operacyjny a finansowy: Najważniejsze różnice w rozliczeniu
Od czego zależy wpływ leasingu na zdolność kredytową?
Wpływ leasingu na zdolność kredytową zależy przede wszystkim od rodzaju leasingu, wysokości miesięcznej raty, formy prowadzonej działalności, terminowości spłat czy okresu, jaki pozostał do końca umowy.
| Czynnik | Jak może wpływać na zdolność kredytową? |
| Wysokość raty leasingowej | Wyższa rata może ograniczać środki dostępne na spłatę kolejnego kredytu. |
| Rodzaj leasingu | Sposób rozliczania umowy może wpływać na dochód przyjmowany przez bank do analizy. |
| Forma działalności | Inaczej analizowane są finanse JDG, a inaczej zobowiązania spółki z o.o. i prywatne finanse jej wspólnika. |
| Historia spłat | Zaległości mogą negatywnie wpłynąć na ocenę wniosku, zależnie od ich charakteru i sposobu raportowania. |
| Okres do końca umowy | Bank może uwzględnić pozostały czas trwania leasingu, ale nie musi proporcjonalnie zmniejszać obciążenia wraz ze zbliżającym się końcem umowy. |
| Inne zobowiązania | Kredyty, limity na kartach i inne raty również mogą ograniczać zdolność kredytową. |
Warto pamiętać, że każda rata leasingowa zmniejsza miesięczny dochód przedsiębiorcy, co może zmniejszyć maksymalną kwotę kredytu.
Dlatego przy planach zawarcia kredytu hipotecznego, warto skonsultować się z doradcą kredytowym, który pomoże dobrać odpowiednie rozwiązanie do indywidualnej sytuacji finansowej przedsiębiorcy.
Co widzi bank, gdy sprawdza leasing?
Podczas analizy wniosku kredytowego bank ocenia nie tylko wysokość dochodów, ale również stałe zobowiązania finansowe i historię spłat.
Z tego względu aktywny leasing może mieć znaczenie, szczególnie gdy przedsiębiorca ubiega się o kredyt hipoteczny czy finansowanie o wysokiej wartości.
Czy umowa leasingowa jest widoczna w BIK i wpływa na ocenę kredytową?
To, czy umowa leasingowa jest widoczna w Biurze Informacji Kredytowej, zależy przede wszystkim od tego, czy firma leasingowa przekazuje informacje do BIK i na jakich zasadach odbywa się raportowanie.
Podczas oceny wniosku kredytowego bank może korzystać z:
- Raportów BIK,
- Informacji podanych przez przedsiębiorcę,
- Dokumentów potwierdzających sytuację finansową wnioskodawcy.
Jeśli leasing jest uwzględniany w analizie, regularna rata może zmniejszać kwotę, jaką kredytobiorca będzie w stanie przeznaczyć na spłatę kolejnego zobowiązania.
Czy terminowe i opóźnione spłaty leasingu mają wpływ na decyzję kredytową?
Tak, zarówno terminowe, jak i opóźnione spłaty leasingu mają bezpośredni wpływ na decyzję o uzyskaniu kredytu.
Terminowe regulowanie rat leasingowych pozwala uniknąć negatywnych konsekwencji zaległości i może korzystnie wpłynąć na ocenę wniosku kredytowego.
Opóźnienia w spłacie mogą natomiast utrudnić uzyskanie kolejnego finansowania, zależnie od ich długości, okoliczności i sposobu raportowania danych.
Leasing a kredyt hipoteczny — co warto wiedzieć?
Posiadanie leasingu nie wyklucza możliwości uzyskania kredytu hipotecznego, ale może wpłynąć na wysokość dostępnego finansowania.
Czy można dostać kredyt hipoteczny, mając leasing?
Tak, można otrzymać kredyt hipoteczny, posiadając leasing samochodu lub innego przedmiotu.
Istotne są przede wszystkim wysokość i stabilność dochodów, miesięczna rata leasingu, inne zobowiązania oraz liczba osób w gospodarstwie domowym.
W przypadku przedsiębiorców bank może dodatkowo analizować wyniki firmy, koszty prowadzenia działalności i sposób rozliczania leasingu.
Czy wcześniejsze zakończenie leasingu zwiększa zdolność kredytową?
Tak, wcześniejsza spłata leasingu może pozytywnie wpłynąć na zwiększenie zdolności kredytowej.
Dzięki temu miesięczna rata nie będzie już stanowić obciążenia miesięcznego budżetu, a wraz z tym zwiększy to szansę na otrzymanie wyższego kredytu.
Przed podjęciem decyzji warto jednak porównać wzrost zdolności kredytowej z kosztami wcześniejszego zakończenia umowy.
Przeczytaj więcej w poradniku: Leasing czy kredyt? - jakie są między nimi różnice?
Jak poprawić swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku?
Przed złożeniem wniosku kredytowego warto sprawdzić historię spłat, uregulować zaległe raty i upewnić się, że przedstawiane informacje o zobowiązaniach są kompletne.
Terminowa spłata leasingu nie gwarantuje przyznania kredytu, ale pozwala uniknąć problemów wynikających z zaległości.
Dowiedz się więcej: Jak poprawić zdolność leasingową przed złożeniem wniosku?
Czy leasing wpływa na zdolność kredytową? — najczęstsze pytania przedsiębiorców
Czy leasing obniża zdolność kredytową przedsiębiorcy?
Tak, leasing może obniżyć zdolność kredytową, ponieważ bank traktuje comiesięczną ratę leasingową jako obciążenie finansowe firmy.
Czy można dostać kredyt firmowy, mając leasing?
Tak, posiadanie aktywnej umowy leasingowej nie wyklucza możliwości uzyskania kredytu firmowego. Jeżeli firma generuje wystarczające środki na obsługę wszystkich rat, leasing nie musi stanowić przeszkody w uzyskaniu dodatkowego finansowania.
Czy leasing wpływa na zdolność kredytową przy kredycie hipotecznym?
Tak, może mieć znaczenie również przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Wpływ leasingu zależy od przyjętej przez bank metody obliczania dochodu, wysokości rat oraz pozostałych obciążeń finansowych.
Czy wcześniejsza spłata leasingu zwiększa zdolność kredytową?
Tak, wcześniejsza spłata leasingu może zwiększyć zdolność kredytową. Przed wcześniejszym zakończeniem umowy warto sprawdzić warunki rozliczenia leasingu i porównać potencjalne korzyści z kosztami takiej operacji.
Jak przygotować się do wniosku kredytowego, mając leasing?
Przed złożeniem wniosku warto zebrać informacje o wysokości rat, pozostałym okresie umowy i innych zobowiązaniach. Przedsiębiorca powinien również przygotować dokumenty potwierdzające dochody oraz sytuację finansową firmy.
