Jak poprawić zdolność leasingową przed złożeniem wniosku?

Jeśli planujesz leasing samochodu, maszyny lub sprzętu dla firmy, warto odpowiednio przygotować się do złożenia wniosku.

Na decyzję firmy leasingowej może wpływać wysokość i stabilność dochodów, historia płatnicza, aktualne zobowiązania oraz wartość wybranego przedmiotu.

W tym poradniku wyjaśniamy, co dokładnie wpływa na zdolność leasingową oraz jak poprawić zdolność leasingową przed złożeniem wniosku o leasing. 

Czym jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa polega na ocenie możliwości przedsiębiorcy do regularnego opłacania rat leasingowych.

Bez odpowiedniej zdolności leasingowej przedsiębiorca może mieć trudności z uzyskaniem finansowania wybranego samochodu, maszyny czy urządzenia.

Z kolei wysoka zdolność leasingowa pozwala uzyskać preferencyjne warunki umowy, w tym niski wkład własny i szybką decyzję, opartą na minimum formalności.

Jak leasingodawca ocenia sytuację finansową przedsiębiorcy?

Firmy leasingowe przy ocenie zdolności leasingowej zwracają uwagę przede wszystkim na przychody, dochody, staż firmy oraz brak zaległości wobec ZUS i US.  

Ważne znaczenie ma również sam przedmiot leasingu, w szczególności jego stan, wiek, wartość czy ryzyko związane z późniejszą odsprzedażą w razie niewypłacalności leasingobiorcy.  

Przeczytaj więcej: Umowa leasingowa - o czym należy pamiętać?

Co wpływa na zdolność leasingową?

Na zdolność leasingową wpływają przede wszystkim wyniki finansowe firmy, staż oraz historia spłaty wcześniejszych zobowiązań.

Warto pamiętać, że szczegółowe kryteria, które wpływają na ocenę wniosku mogą się różnić w zależności od wybranej oferty firmy leasingowej oraz specyfiki konkretnego przedmiotu.

Dochody i stabilność finansowa

Firma leasingowa przy ocenie wniosku zwróci uwagę na przychody firmy, szczególnie pod względem tego, czy leasingobiorca osiąga stabilny poziom przychodów, który umożliwi opłacanie miesięcznej raty.  

Znaczenie może mieć również płynność finansowa firmy, a w tym inne zobowiązania finansowe jak np. kredyty, pożyczki czy inne leasingi.

Historia kredytowa i płatnicza

Leasingodawca, na podstawie danych z BIK, KRD czy BIG, dokona analizy historii kredytowej przedsiębiorcy.

Jeżeli leasingobiorca posiada nieuregulowane zobowiązania, a jego dane znajdują się w rejestrach dłużników, proces uzyskania leasingu może wiązać się z obszerniejszą procedurą.

Dowiedz się więcej: Leasing bez sprawdzania BIK — jak to wygląda w praktyce?

Staż i forma prowadzenia działalności

Dłuższy staż prowadzenia działalności ogranicza ryzyko, które ponosi firma leasingowa. Z tego względu najłatwiej o uzyskanie pozytywnej decyzji w momencie, gdy firma działa na rynku od minimum 6-12 miesięcy.

Leasing dla nowych firm jest możliwy, jednak najczęściej wymaga wpłacenia wyższej opłaty wstępnej lub dodatkowego zabezpieczenia umowy np. poręczenia innej firmy czy przedstawienia dokumentów finansowych.

Wartość oraz rodzaj przedmiotu leasingu

Na poziom ryzyka, z którym wiąże się dana transakcja wpływa również rodzaj oraz wartość finansowanego przedmiotu.

Najłatwiej o uzyskanie pozytywnej decyzji przy finansowaniu przedmiotów o wysokiej płynności rynkowej jak np. nowe samochody osobowe, dostawcze czy popularne na rynku wtórnym maszyny i urządzenia.

Jakie dokumenty są potrzebne do oceny zdolności leasingowej?

Dokładny zestaw dokumentów wymaganych przez leasingodawcę do oceny zdolności leasingowej może się różnić w zależności od wybranej procedury oceny wniosku.

Procedurę uproszczoną stosuje się wtedy, gdy firma leasingowa ponosi niskie ryzyko. W szczególności przy popularnych przedmiotach o wysokiej płynności rynkowej jak np. samochody osobowe, dostawcze czy popularne maszyny budowlane.

Dokumentacja przy procedurze uproszczonej:

• Dane z dowodu osobistego,
• Oświadczenie o dochodach,
• Specyfikacja techniczna wybranego przedmiotu lub faktura pro forma.

Procedura standardowa wymaga przedstawienia szerszego zestawu dokumentów i realizowana jest przy nietypowych przedmiotach o większej wartości lub przy słabszej sytuacji finansowej firmy.

Dokumentacja przy procedurze standardowej:

• Pełna dokumentacja finansowa za bieżący i ubiegły rok (PIT, CIT, bilans, rachunek zysków i strat lub KPiR).
• Zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami z ZUS i US.

Więcej przeczytasz w poradniku: Dokumenty niezbędne do zawarcia umowy leasingu

Jak poprawić swoją zdolność leasingową?

Aby poprawić zdolność leasingową, należy uporządkować bieżące zobowiązania, zadbać o regularne płatności oraz dobrać odpowiednią wartość finansowania do własnych możliwości finansowych.

Terminowa spłata bieżących zobowiązań

Regularne opłacanie rat kredytów, pożyczek, faktur i innych zobowiązań pozwala utrzymać dobrą historię płatniczą.

Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, czy nie występują żadne zaległości, które mogą negatywnie wpłynąć na ocenę sytuacji finansowej firmy.

Zwiększenie opłaty wstępnej

Wyższa opłata wstępna oznacza niższą kwotę finansowania, a tym samym zmniejsza ryzyko, które ponosi firma leasingowa.

Zwiększenie wkładu własnego może skutecznie poprawić zdolność leasingową i zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania wybranej inwestycji.

Sprawdź szczegóły: Wkład własny w leasingu: Czy 0% wpłaty jest możliwe?

Rozważenie dłuższego okresu leasingu

Wydłużenie umowy, np. z 36 do 60 miesięcy, pozwala rozłożyć finansowanie na większą liczbę rat.

Dzięki temu miesięczne obciążenie może być niższe, co ułatwia spełnienie wymagań dotyczących odpowiedniej zdolności finansowej do złożenia wniosku.

Wybór łatwego do sfinansowania przedmiotu

Leasingodawcy chętniej finansują przedmioty, które w razie potrzeby można stosunkowo łatwo sprzedać na rynku wtórnym.

Dotyczy to m.in. popularnych modeli samochodów czy standardowych maszyn i urządzeń.

Skorzystanie z pomocy doradcy leasingowego

Współpraca z doradcą leasingowym przy słabej zdolności leasingowej może być kluczowa. 

Specjalista może pomóc ocenić sytuację finansową firmy, wskazać potencjalne ograniczenia oraz dobrać rozwiązanie zwiększające szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji.

Jak przygotować się do złożenia wniosku o leasing?

Aby jak najlepiej przygotować się do złożenia wniosku leasingowego, warto już na samym początku dokładnie określić swoje potrzeby i możliwości finansowe.

Odpowiednie przygotowanie może przyspieszyć proces oceny wniosku i ograniczyć liczbę dodatkowych formalności.

Warto pamiętać, że zakres wymaganych dokumentów niezbędnych do podpisania umowy może się różnić w zależności od polityki wybranej firmy leasingowej, rodzaju przedmiotu oraz sytuacji finansowej przedsiębiorcy.

Sprawdź: Jak przygotować się do podpisania umowy leasingu?

Jak sprawdzić swoją sytuację finansową przed złożeniem wniosku?

Aby sprawdzić czy planowana rata będzie dopasowana do możliwości finansowych firmy warto zwrócić uwagę na sytuację finansową firmy.  

Dlatego przed złożeniem wniosku należy:

• Sprawdzić wysokość i regularność osiąganych przychodów, miesięczne koszty działalności oraz wszystkie aktualne zobowiązania.
• Zweryfikować zaległości w płatnościach, np. wobec banków, innych instytucji finansowych, kontrahentów lub urzędów.
• Przygotować podstawowe dokumenty finansowe firmy, aby usprawnić proces oceny wniosku.  

Taka analiza pozwoli lepiej przygotować się do złożenia wniosku i wybrać leasing samochodu czy maszyny dopasowany do realnych możliwości finansowych swojej firmy.

Czego unikać przed złożeniem wniosku o leasing?

Przed złożeniem wniosku o leasing należy zadbać o jak najwyższą zdolność leasingową — dodatkowe zobowiązania, zaległości czy niekompletne dokumenty mogą skomplikować proces uzyskania finansowania.

Zaciągania nowych zobowiązań

Przy planach na leasing samochodu czy maszyny, warto ograniczyć zaciąganie nowych kredytów, pożyczek czy zakupów na raty.  

Każde dodatkowe zobowiązanie zwiększa miesięczne obciążenia firmy i może mieć wpływ na ocenę możliwości finansowych przedsiębiorcy.

Nieterminowych płatności

Zaległe raty, nieopłacone faktury czy inne nieuregulowane zobowiązania mogą negatywnie wpłynąć na ocenę wiarygodności płatniczej.

Dlatego przed złożeniem wniosku warto uregulować zaległości i zadbać o terminowe opłacanie bieżących zobowiązań.

Składania niekompletnych dokumentów

Brak wymaganych dokumentów może wydłużyć proces rozpatrywania wniosku, a w niektórych przypadkach utrudnić ocenę sytuacji finansowej firmy.

Przed wysłaniem wniosku warto sprawdzić, jakie dokumenty są wymagane przez konkretną firmę leasingową i przygotować je z wyprzedzeniem.

Wybierania przedmiotu o zbyt wysokiej wartości

Wartość leasingowanego samochodu, maszyny czy sprzętu powinna odpowiadać możliwościom finansowym przedsiębiorstwa.

Wybór zbyt drogiego przedmiotu może oznaczać wysoką ratę i większe obciążenie budżetu firmy.

Jakie są najczęstsze powody odmowy leasingu?

Do najczęstszych powodów odmowy leasingu możemy zaliczyć brak odpowiedniej zdolności finansowej, negatywną historię kredytową, zbyt krótki staż na rynku czy nieodpowiednio dobrany przedmiot do osiąganych przychodów.

Brak odpowiedniej zdolności finansowej

W momencie, gdy osiągane przez firmę dochody są zbyt małe w stosunku do wysokości miesięcznej raty i wartości finansowanego przedmiotu, leasingodawca może odrzucić wniosek.

W takiej sytuacji warto rozważyć większy wkład własny, tańszy przedmiot lub przedstawienie dodatkowych dokumentów finansowych firmy.

Negatywna historia w BIK lub rejestrach dłużników

Problemy z terminowym regulowaniem wcześniejszych zobowiązań mogą znacząco obniżyć wiarygodność przedsiębiorcy.

Przed złożeniem wniosku warto zweryfikować swoją historię i uregulować ewentualne zaległości lub rozważyć leasing bez weryfikacji baz bankowych.

Zbyt krótki okres prowadzenia działalności

Nowe przedsiębiorstwa, szczególnie te działające krócej niż 6–12 miesięcy, mogą być oceniane jako bardziej ryzykowne ze względu na brak długiej historii finansowej.

Niektórzy leasingodawcy oferują leasing dla nowych firm, pod warunkiem wyższej wpłaty własnej lub dodatkowego zabezpieczenia umowy.

Nieodpowiedni przedmiot leasingu

Firma leasingowa może odmówić finansowania w momencie, gdy przedmiot ma zbyt wysoki wiek, nietypowe zastosowanie lub wartość, która znacząco różni się od cen rynkowych.

Leasingodawca może również negatywnie ocenić przedmiot, który jest trudny do odsprzedaży lub wyceny, ma ograniczony rynek wtórny albo wiąże się z podwyższonym ryzykiem utraty wartości.

Jak poprawić zdolność leasingową przed złożeniem wniosku? Najczęstsze pytania przedsiębiorców

Co najbardziej wpływa na zdolność leasingową firmy?

Na zdolność leasingową firmy największy wpływ ma wysokość i stabilność przychodów, aktualne zobowiązania, historia płatnicza, staż firmy oraz wartość i rodzaj finansowanego przedmiotu.

Czy wyższy wkład własny zwiększa szanse na leasing?

Tak, wyższy wkład własny obniża wartość finansowania co bezpośrednio obniża ryzyko, które ponosi firma leasingowa w momencie udzielania finansowania.

Czy nowa firma może otrzymać leasing?

Tak, leasing na start działalności jest możliwy do zrealizowania, choć może wymagać wyższego wkładu własnego, przedstawienia udokumentowanego doświadczenia w branży czy dodatkowego zabezpieczenia umowy.

Czy BIK ma wpływ na uzyskanie leasingu?

Tak, większość firm leasingowych weryfikuje historię przedsiębiorcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Negatywne wpisy mogą utrudnić proces uzyskania pozytywnej decyzji, jednak niektóre firmy leasingowe realizują tzw. leasing bez BIK, gdzie ocenia się przede wszystkim bieżące przychody oraz stabilność finansową.

Co zrobić, jeśli leasingodawca odrzuci wniosek?

Odmowa w jednej firmie leasingowej, nie zawsze przekreśla szanse na uzyskanie leasingu. Z tego względu warto samodzielnie porównywać oferty lub skorzystać z pomocy doradcy leasingowego, który pomoże dobrać odpowiednie rozwiązanie do potrzeb i możliwości finansowych.