Założenie firmy często wiąże się z koniecznością zaopatrzenia swojej działalności w służbowy samochód, sprzęt czy inne wyposażenie swojego biura czy lokalu.
Zakup za gotówkę może jednak znacząco ograniczyć środki finansowe dostępne na rozwój firmy. Z tego względu coraz więcej przedsiębiorców rozważa leasing dla nowych firm, jako formę finansowania wybranych inwestycji.
W tym artykule wyjaśniamy, na jaki leasing może liczyć startup, jakie wymagania trzeba spełnić, czy możliwy jest leasing bez wkładu własnego dla nowych firm oraz czym finansowanie dla nowej firmy różni się od kredytu.
Ile trzeba prowadzić firmę, żeby dostać leasing?
Obecnie nie ma jednego minimum, które określa ile trzeba prowadzić działalność, aby otrzymać leasing u wszystkich leasingodawców.
Część firm oferuje finansowanie przedsiębiorcom już od pierwszego dnia działalności, podczas gdy inne mogą wymagać kilku miesięcy historii firmy.
Czy leasing od pierwszego dnia działalności jest możliwy?
Niektóre firmy leasingowe oferują leasing od pierwszego dnia działalności. Oznacza to finansowanie skierowane do przedsiębiorców już od dnia zarejestrowania firmy w CEIDG lub KRS.
W takiej sytuacji na pozytywną ocenę wniosku wpływają:
- Rodzaj przedmiotu leasingu i jego wartość,
- Wysokość wkładu własnego,
- Historia kredytowa przedsiębiorcy,
- Forma prowadzenia działalności,
- Branża i doświadczenie przedsiębiorcy,
- Dodatkowe zabezpieczenia umowy,
- Polityka konkretnego leasingodawcy.
Przeczytaj więcej: Leasing dla nowych firm – jak się ubiegać?
Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać leasing dla nowej firmy?
Przy udzielaniu finansowania dla nowych firm leasingodawca często zwraca uwagę na branże, doświadczenie właściciela, przedmiot leasingu, wkład własny, przewidywalność przychodów czy dodatkowe zabezpieczenia umowy.
| Kategoria | Co ma znaczenie? |
| Rodzaj przedmiotu | Najłatwiej uzyskać finansowanie na samochody i popularne maszyny. Nietypowy sprzęt o wyższej wartości może wymagać wpłacenia wyższego wkładu własnego. |
| Wkład własny | Pełni rolę zabezpieczenia umowy, dlatego może być wyższy niż w przypadku firm z dłuższym stażem. |
| Procedura i dokumenty | W zależności od procedury możliwe są uproszczone formalności. Leasingodawca może wymagać m.in. dokumentu tożsamości, dokumentów firmy oraz informacji dotyczących dochodów. |
| Branża | Działalność z regularnymi przychodami, stałe zlecenia czy doświadczenie na podobnym stanowisku może pomóc w uzyskaniu pozytywnej decyzji. |
| Dodatkowe zabezpieczenia | Wymagane głównie przy specjalistycznych maszynach, droższych autach lub gdy wkład własny jest niższy niż wymagany. |
Należy pamiętać, że firmy leasingowe mogą stosować różne wymagania względem oceny ryzyka, dlatego często porównanie kilku ofert pozwala zwiększyć swoje szanse przy uzyskaniu leasingu dla startupu.
Czy nowa firma może wziąć leasing na samochód?
Według danych Związku Polskiego Leasingu, pojazdy stanowią około 70–74% całego rynku leasingu w Polsce pod względem wartości finansowania.
W przypadku nowej firmy znaczenie może mieć nie tylko cena samochodu, ale również jego wiek, marka, model oraz łatwość późniejszej odsprzedaży.
Dlatego finansowanie popularnego samochodu może być łatwiejsze niż leasing specjalistycznego lub trudno zbywalnego pojazdu.
Ile kosztuje leasing samochodu dla nowej firmy?
Na koszt leasingu samochodu dla startupu poza wartością wybranego pojazdu wpływ ma wysokość opłaty wstępnej i wykupu oraz czas, na jaki rozłożymy spłatę.
Przykładowo dla samochodu osobowego o wartości 115 000 zł netto, przy wpłacie własnej 25%, okresie leasingu wynoszącym 59 miesięcy i wykupie 20%, miesięczna rata wyniesie 1382,01 zł netto. Łączna suma opłat wynosi 115,90% wartości samochodu.
Dla porównania dla takiego samego samochodu, ale na innych parametrach umowy — 45% opłaty wstępnej, 35 miesiącach finansowania i wykupie 1%, miesięczna rata wyniesie 1971,29 zł netto. Łączna suma opłat wynosi 106% wartości samochodu.
Przy wyliczaniu orientacyjnego kosztu leasingu warto uwzględnić również opłaty za ubezpieczenie OC/AC/NNW + GAP oraz opłaty rejestracyjne i prowizje (zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji) wybranej firmy leasingowej.
Czy leasing dla startupu bez wkładu własnego jest możliwy?
W przypadku nowych firm leasingodawca może wymagać wyższej opłaty wstępnej niż w przypadku przedsiębiorstwa z dłuższą historią działalności.
Zdarza się jednak, że firmy leasingowe po spełnieniu określonych warunków zgadzają się na leasing dla nowych firm bez wkładu własnego.
W niektórych ofertach preferencyjne warunki mogą być dostępne dla przedstawicieli zawodów uznawanych przez leasingodawcę za mniej ryzykowne, np. lekarzy, prawników czy architektów.
Dodatkowo przy tego typu transakcjach preferowany może być nowy, popularny samochód osobowy z polskiego salonu.
Kiedy startup ma szansę na 0% wkładu własnego?
Uzyskanie leasingu bez opłaty wstępnej przez nową firmę jest trudniejsze niż finansowanie z udziałem wkładu własnego.
Na ocenę wniosku może wpływać m.in. doświadczenie przedsiębiorcy, jego historia kredytowa, rodzaj i wartość samochodu oraz sytuacja finansowa.
W zależności od transakcji leasingodawca może zastosować dodatkowe zabezpieczenia, np. poręczenie, weksel lub inne zabezpieczenie zaakceptowane przez finansującego.
Poznaj szczegóły: Wkład własny w leasingu: Czy 0% wpłaty jest możliwe?
Leasing czy kredyt dla nowej firmy?
Zarówno leasing, jak i kredyt pozwalają sfinansować zakup samochodu lub innego potrzebnego przedsiębiorcy majątku, jednak różnią się zasadami uzyskania finansowania, kosztami oraz sposobem rozliczenia.
| Cecha | Leasing operacyjny | Kredyt dla nowej firmy |
| Własność przedmiotu | Firma leasingowa, aż do momentu wykupu po zakończeniu umowy. | Przedsiębiorca. |
| Dostępność dla nowej firmy | Możliwy nawet od 1. dnia prowadzenia działalności. | Uzyskanie kredytu może być trudniejsze dla firmy bez historii finansowej, ponieważ bank może wymagać udokumentowania zdolności kredytowej i historii działalności. |
| Weryfikacja zdolności kredytowej | Możliwy do uzyskania bez sprawdzania historii kredytowej. | Krótka lub brakująca historia finansowa może utrudniać bankowi ocenę zdolności i ryzyka kredytowego przedsiębiorcy. |
| Rozliczanie w kosztach | Opłata wstępna + comiesięczne raty. | Odpisy amortyzacyjne + część odsetkowa raty. |
W przypadku nowej firmy leasing może być łatwiejszy do uzyskania niż kredyt, ponieważ leasingodawca ocenia przede wszystkim ryzyko związane z konkretną transakcją i finansowanym przedmiotem.
Poznaj najważniejsze różnice między leasingiem a kredytem: Leasing i kredyt - podobieństwa i różnice
Czy leasing dla startupu się opłaca?
Leasing dla nowych firm może się opłacać przede wszystkim wtedy, gdy zależy nam, aby nabyć wybrany samochód, maszynę czy sprzęt bez konieczności obciążenia budżetu na początku działalności.
Dlaczego warto wziąć leasing na start działalności?
- Zamiast jednorazowo wydawać dużą kwotę, możesz rozłożyć koszt finansowania na miesięczne raty.
- Środki, które pozostały w firmie, możesz przeznaczyć np. na marketing, wyposażenie, zatrudnienie pracowników czy rozwój działalności.
- Leasing operacyjny pozwala uwzględnić w kosztach firmy zarówno opłatę wstępną, jak i comiesięczne raty, zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić całkowity koszt finansowania, wysokość opłaty wstępnej, wartość wykupu, koszty ubezpieczenia oraz dodatkowe opłaty wynikające z umowy, aby jak najlepiej oszacować opłacalność tej formy finansowania.
Leasing dla startupu: Najczęstsze pytania przedsiębiorców
Czy startup może dostać leasing?
Tak, niektórzy leasingodawcy oferują finansowanie dla nowych firm pod warunkiem wpłacenia wyższej opłaty wstępnej czy innej formy zabezpieczenia umowy.
Czy można dostać leasing pierwszego dnia działalności?
Tak, jest to możliwe, jednak dokładne warunki będą zależeć od wkładu własnego, doświadczenia przedsiębiorcy, dokumentów i wymagań konkretnego finansującego.
Czy nowa firma może dostać leasing bez wkładu własnego?
Tak, ale dostępność takiego finansowania zależy od leasingodawcy, przedmiotu i oceny ryzyka.
Ile trzeba prowadzić firmę, żeby dostać leasing?
Nie ma jednej uniwersalnej granicy. Niektórzy finansujący akceptują firmy od pierwszego dnia działalności.
Czy można wziąć leasing na używany samochód jako nowa firma?
Tak, ale mogą obowiązywać dodatkowe wymagania dotyczące wieku pojazdu lub wysokości opłaty wstępnej.
